Tabla de puntaje de crédito: Cómo mejorarla y entenderla

Los puntajes de crédito generalmente se calculan en base a la información contenida en los informes crediticios, para esta labor, se utiliza una herramienta llamada la tabla del puntaje de crédito, cuyo análisis y resultado puede llevar a informes que incluyen detalles sobre la historia de pagos, la cantidad de deudas, la duración del historial crediticio, los tipos de cuentas y otros factores relevantes. Pero en la tabla, lo que se observa en sí, es el riesgo y los intereses.

La tabla de puntaje de credito muestra el riesgo que perciben los prestamistas según el valor de los puntos de crédito. Esto se aplica cuando estamos en presencia de un préstamo sin garantía. Debes tener en cuenta que en última instancia, la mejor manera de ayudar a mejorar tu puntuación de crédito es usando y haciendo el pago puntual de los préstamos y tarjetas de crédito.

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Tabla de puntaje de Crédito

El objetivo de la tabla es hacer más fácil distinguir entre los clientes que reembolsan sus préstamos a tiempo, que son catalogados como clientes buenos y los que no lo harán. Cuanto más alto sea el número, mejor será la puntuación y mejor trato le ofrecerá un banco u otro prestamista, incluido un tipo de interés más bajo.

Es importante monitorear regularmente tu puntaje de crédito y revisar tus informes crediticios para asegurarte de que sean precisos y reflejen tu situación financiera real. Un buen puntaje de crédito puede ofrecer ventajas financieras, como tasas de interés más bajas y mayores oportunidades de aprobación para préstamos y créditos.

¿Qué se toma en cuenta para calcular tu puntaje crediticio?

• Historial de pagos: si se han realizado pagos a tiempo en el pasado.
• Utilización del crédito: la proporción entre el saldo actual y el límite de crédito.
• Historial crediticio: la duración de su historial de crédito.
• Tipos de crédito: la variedad de cuentas de crédito (tarjetas, préstamos, hipotecas, etc.).
• Deuda pendiente: la cantidad total de deudas pendientes.
• Nuevas solicitudes de crédito: cuántas veces ha solicitado nuevo crédito recientemente.

¿Qué significan los tipos de riesgo?

Riesgo bajo

Los prestamistas consideran que estas personas tienen una probabilidad baja de incumplir sus obligaciones financieras y les ofrecen condiciones favorables de crédito, como tasas de interés competitivas y límites adecuados. Indica un historial de crédito sólido, con pocos o ningún pago atrasado, nivel moderado de endeudamiento, buena duración del historial de crédito, mezcla variada de crédito y pocas consultas nuevas..

Riesgo mediano

Se considera que la probabilidad de incumplimiento de las obligaciones financieras es moderada, por lo que ofrecen condiciones estándar de crédito, como tasas de interés promedio y límites razonables. Refleja un historial de crédito aceptable, con algunos pagos atrasados, nivel medio o alto de endeudamiento, duración media del historial de crédito, mezcla limitada de crédito y algunas consultas nuevas.

Riesgo alto

Se considera que quienes poseen esta calificación tienen una probabilidad alta de incumplir sus obligaciones financieras, y les ofrecen condiciones desfavorables de crédito, como tasas de interés elevadas y límites bajos. Denota un historial de crédito deficiente, con varios pagos atrasados.

Riesgo muy alto

Quien califica con este riesgo, tiene un historial de crédito muy malo o inexistente, con muchos pagos atrasados o impagos, nivel muy alto o excesivo de endeudamiento, duración muy corta o nula del historial, mezcla inexistente o negativa de crédito y muchas consultas nuevas. En estos casos es muy común que se le niegue el crédito.

Lo más recomendable, es que cuando te inicies en el mundo financiero, puedas ir aumentando tu puntaje de crédito poco a poco, al menos con tus tarjetas de crédito, de este modo puedes asegurar que al momento de solicitar un préstamo, tengas un buen historial.

Cómo mejorar tu tabla de puntaje de crédito

Un buen puntaje crediticio no sólo te abre las puertas a mejores tasas de interés y condiciones de financiamiento; también refleja tus hábitos financieros y tu responsabilidad al manejar deudas.

Aquí te presentamos algunos consejos para potenciar tu puntuación y mantener una salud financiera envidiable.

1. Entiende tu puntaje: Antes de realizar cualquier acción, es vital que comprendas cómo está compuesto tu puntaje crediticio. Por lo general, se basa en el historial de pagos, la cantidad total de deudas, la duración de tu historial crediticio, el tipo de créditos que tienes y la cantidad de nuevos créditos solicitados.
2. Paga a tiempo: Tu historial de pagos tiene un peso significativo en tu puntaje. Asegúrate de pagar todas tus facturas y cuotas de préstamos a tiempo. Considera configurar pagos automáticos o recordatorios mensuales para evitar olvidos.
3. Reduce tus deudas: Si tienes tarjetas de crédito o préstamos, enfócate en reducir tus saldos. Una alta utilización del crédito disponible puede afectar negativamente tu puntuación. Procura mantener tus balances por debajo del 30% del límite de crédito.
4. Diversifica tus créditos: Tener una variedad de créditos (como tarjetas, préstamos personales, hipotecarios) puede ser beneficioso, siempre y cuando los manejes adecuadamente. Pero ten cuidado de no abrir demasiadas cuentas en poco tiempo.
5. Limita las consultas «hard»: Cuando solicites un préstamo o tarjeta, el prestamista realiza una consulta «hard», que puede afectar temporalmente tu puntaje. Aunque es natural que esto suceda ocasionalmente, trata de limitar estas consultas agrupando tus solicitudes o investigando previamente las condiciones antes de aplicar.
6. No cierres cuentas antiguas: La duración de tu historial crediticio es esencial. Si cierras cuentas antiguas, puedes reducir la edad promedio de tus cuentas y afectar negativamente tu puntaje.
7. Revisa regularmente tu informe crediticio: Es aconsejable solicitar y revisar tu informe crediticio al menos una vez al año. Asegúrate de que toda la información sea correcta y reporta cualquier error que encuentres.
8. Mantente informado: Las normativas y factores que determinan tu puntaje crediticio pueden variar.
9. Fomenta buenos hábitos financieros: Ahorra, invierte y gasta de manera consciente. Un buen puntaje es simplemente un reflejo de buenos hábitos a largo plazo.