Los préstamos para estudiantes en Estados Unidos, son fondos financieros otorgados a estudiantes para ayudarlos a cubrir los gastos que implica la educación superior. Estos préstamos son una manera muy común de financiar los estudios en Estados Unidos.
En este artículo vamos a contarte cuáles son los préstamos que existen en Estados Unidos, sus requisitos y algunas recomendaciones. Empecemos.
Tabla de Contenidos
Tipos de préstamos universitarios en Estados Unidos
Existen dos tipos de préstamos universitarios, los préstamos federales y los préstamos privados, es importante resaltar que cuando un estudiante solicita un préstamo se compromete a devolver el dinero al culminar sus estudios o al dejar la institución.
Cada uno de los préstamos está sujeto a diferentes variantes que veremos a continuación.
Prestamos federales
Este tipo de préstamos ocupa el primer lugar siendo los más solicitados, tienen flexibilidad de pagos para todos los estudiantes que tengan inconvenientes financieros y cuentan con las tasas de interés más bajas.
La institución que se encarga de otorgar los préstamos federales es el Departamento de Educación. Actualmente esta entidad ofrece cuatro tipos de préstamos y todos tienen una tasa de interés fija. La mayoría de estos préstamos no necesitan verificar créditos, ni requisitos para ingresos mínimos
- Direct Subsidized: En este tipo de préstamos el gobierno es responsable de pagar los intereses acumulados mientras tanto la persona está estudiando en la universidad y 6 meses después de su graduación. Estos préstamos están dedicados a estudiantes universitarios que tienen grandes necesidades financieras.
- Direct Unsubsidized: Son préstamos directos y sin subsidio y se entregan principalmente a estudiantes de pregrado y posgrado. A diferencia del préstamo directo aquí, el estudiante es el responsable de los intereses que se acumulen.
- Direct Parent PLUS: Son préstamos dedicados a padres que pagarán por la universidad de sus hijos.
- Direct Grad PLUS: Este préstamos es para estudiantes de posgrado o doctorado.
El cantidad de dinero que se entregue a cada estudiante va a depender si es un estudiante dependiente o independiente y del año que curse, sin embargo, pueden ir desde 5,500 dólares hasta más de 20,000 dólares.
A continuación veremos cuáles son los requisitos generales de para préstamos federales
- Demostrar necesidad financiera.
- Ser ciudadano de Estados Unidos o tener una tarjeta de residencia permanente (Green Card).
- Tener un número de seguro social válido.
- Ser parte de un programa de título o certificado elegible.
- Lograr un progreso académico satisfactorio.
- Inscribirse en el servicio militar a través del Servicio Selectivo.
- Inscribirse al menos en un curso de medio tiempo en el Direct Loan Program.
- Completar y firmar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA).
Préstamos privados
Los préstamos privados son emitidos por cooperativas de crédito, bancos y otras entidades financieras.
Para solicitarlo no es necesario ser ciudadano, y el crédito puedo basarse en el crédito del prestamista, incluso otorgan créditos a estudiantes internacionales e indocumentados.
Los préstamos privados solo representan el 7% del mercado de préstamos estudiantiles y es posible contar con tasas de interés fijas o variables, las tasas fijas se mantienen constantes a lo largo del período de reembolso, sin embargo, las tasas variables pueden cambiar según las condiciones del mercado. Además, los plazos de reembolso varían según el tipo de préstamo y pueden ser desde los 10 hasta los 30 años.
Estos préstamos privados ofrecen varias opciones de pago como planes de pago estándar, planes de pago que se basa en los ingresos y opciones de aplazamiento.
La parte difícil de conseguir este tipo de préstamos es que exige una puntuación de crédito de 670 o superior, y esto es complicado de lograr por los estudiantes que en su mayoría no ha trabajado lo suficiente para llegar a ese puntaje.
¿Qué uso puedo darle a mi préstamo?
Estos préstamos pueden usarse para pagar diversos costos durante el estudio, como por ejemplo:
- Matricula
- Alojamiento
- Cuotas universitarias
- Libros y material de estudio
- Alimentación
- Traslados
- Cuidado de niños o ancianos
- Gastos para estudiar en el exterior
¿Cómo saber si eres candidato para recibir un préstamo estudiantil?
La herramienta para determinar la elegibilidad para recibir ayudas estudiantiles es FAFSA (Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes ).
Se trata de un formulario que completan los estudiantes universitarios actuales y futuros en los Estados Unidos para optar por los préstamos estudiantiles.
Recomendaciones para administrar tus préstamos estudiantiles
- Se recomienda llevar anotado la cantidad de dinero que pides prestado anualmente para poder llevar el control de tu deuda al finalizar tu carrera y poder saber de cuanto serán tus pagos mensuales.
- Si tienes alguna entrada de dinero se recomienda cancelar parte de los intereses anuales del préstamo, no es obligatorio pero puedes ahorrarte dinero, ya que los intereses mientras estás en la universidad generalmente son bajos pero se capitalizarán apenas te gradúes o déjes la escuela, esto quiere decir, que el capital de tu préstamo aumentará.
Ahora que ya sabes cuáles son los requisitos y las recomendaciones para solicitar tu préstamo en Estados Unidos, anímate a solicitarlo y a iniciar tus estudios lo antes posible.
Mejores Prestamos estudiantiles en USA
| Compañía | Cantidad | APR | Plazo |
 | Hasta $250,000 | 4.43% a 14.56% | 7 a 15 años |
 | Hasta $350,000 | 4.43% a 12.57% | 10 a 15 años |
 | Hasta $350,000 | 6.99% a 19.99% | 15 años |
 | Desde $1,000 hasta $99,000 | A partir de 4,73% | 5 a 10 años |
 | Hasta $100,000 | 3.74% a 19.81% | 5 a 20 años |
 | Entre $57,000 a $125,000 | 5.21% a 9.24% | 5 a 20 años |
 | Entre $200,000 a $400,000 | 4.49% a 13.49% | 5 a 20 años |
 | Entre $2000 a $400,000 | 3.99% a 14.99% | 5 a 20 años |
 | Hasta $350,000 | 4.42% a 15.99% | 5 a 15 años |
 | Hasta $50,000 | 5.19% a 14.49% | 5 a 15 años |
 | Hasta $20,000 | 6.99% a 12.99% | 5 a 10 años |
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