No siempre es fácil encontrar seguros de carro baratos en Estados Unidos. Las aseguradoras se han encargado de crear una gran cantidad de planes, y la oferta es tanta, que realmente es casi imposible entender cuál es la mejor opción para ti. Te interesa saber cuáles son las mejores compañías de seguros de auto en Usa, pues sigue el enlace.
Porque sí, es verdad que cada aseguradora puede ofrecerte el cielo y las estrellas. Tarifas asequibles, buena cobertura, etc. El problema es que no siempre nos leemos la letra pequeña del contrato para asegurarnos de que esa elección ha sido la indicada. Y es que, a nadie le gusta la idea de gastar más de 1.000 dólares anuales, y tirarlos a la basura, porque cuando necesitas cobertura, no la tienes.
Por suerte, nosotros en este artículo analizamos las mejores aseguranzas de carro baratas en USA, y veremos además cuál es la que nosotros elegiríamos con base en diferentes factores ¡Empecemos! si tienes la suerte de vivir en nueva York tenemos esta informacion seguros baratos de carros en New York.
Tabla de Contenidos
Mejores aseguranzas de carro baratas
Antes de empezar, queremos que quede algo bastante claro. El coste de asegurar un vehículo en USA puede variar dependiendo de muchísimos factores, entre ellos, la edad o riesgo que atraviese su vehículo, historial del conductor, puntaje crediticio, así como el modelo de vehículo.
Por esta razón, todos los precios que mencionemos a continuación son estimativos, y pueden estar abiertos a cambios en cualquier momento con el paso del tiempo, o sus propias necesidades individuales. Dicho esto, empecemos:
USAA (Aseguradora para militares)
Si vamos a hablar de aseguranzas de carro baratas, tenemos que hablar de USAA. Y es que, esta empresa de seguros, es de las más económicas de Estados Unidos a la hora de asegurar nuestro vehículo.
No solo esto, sino que, pese a ser bastante económica, también cuenta con planes de cobertura bastante completos y de muy buena calidad. Es más, cuando hablamos de calificaciones de satisfacción de clientes, es una de las mejor valoradas, y cuenta con una serie de políticas interesantes.
Los tipos de cobertura que ofrecen son:
- Responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad
- Cobertura de automovilista son seguro o con seguro insuficiente
- Cobertura de colisión
- Cobertura integral
Entre las políticas interesantes que mencionamos antes, se encuentra, por ejemplo, una detención en los precios de la póliza si se es buen conductor, y no se sufre accidentes. También se puede obtener asistencia de reemplazo de automóvil que otorga un 20% del valor del vehículo (cuando hay pérdida total).
Erie Insurance
Erie Insurance es una pequeña aseguradora de vehículos en Estados Unidos con presencia en 11 estados del este de la nación, entre ellos, Washington D.C., Illinois y Tennessee.
Lo más interesante de esta compañía es que nunca te sientes solo. Siempre estás acompañado por el equipo de atención al cliente, y lo mejor es que se encuentran bien capacitados. De hecho, el servicio al cliente es inclusive mejor que otras empresas más grandes.
Los precios también son bastante buenos, y según las encuestas de J.D Power 2020SM, fue una de las que clasificó mejor a nivel nacional.
GEICO
Si hablamos de aseguranzas de carro baratas en Estados Unidos, pero con mucho potencial, no podemos dejar por fuera a GEICO. Esta empresa, figura entre las 5 mejor valoradas durante el 2020, con una tarifa anual promedio de unos 1.100 dólares.
No solo es muy económica, sino que también ofrece una excelente atención al cliente. Lo malo, es que no se encuentra en todos los estados de USA, sin embargo, está disponible en California y Nueva York, así como en otros estados.
Los planes de cobertura son bastante buenos, y generalmente no hay problemas con impagos, así que no hay mucha preocupación. Sin duda, una opción interesantísima a considerar.
State Farm
State Farm es otra aseguradora de carros baratos, y de hecho es la aseguradora low cost más grande de Estados Unidos. El promedio del seguro ronda los 1.200 $ anuales, y ofrece muchas ventajas interesantes frente a sus competidores.
En Nueva Inglaterra, durante el 2020 figuró como la mejor en diferentes aspectos, caracterizándose por su atención al cliente, y por contar con buenas pólizas y precios.
Sin duda, una opción bastante interesante si no usas GEICO.
Travelers
Por último, pero no menos importante, Travelers está un poco por detrás en cuestión de precios comparados con los que hemos mencionado anteriormente. De hecho, la póliza promedio tiene un valor de 1250 $ anuales, frente a los 1350 $ que es el promedio nacional de seguros.
Pese a esto, cuenta con interesantes ventajas frente a sus competidores. Y es que, no solo ofrece seguros de autos, sino también muchos otros tipos de seguros, y si hacemos la contratación de varios seguros de un solo golpe, obtenemos un descuento. Por ejemplo, a la hora de contratar un seguro para el hogar, junto al de coche, podemos obtener un jugoso descuento superior al 10%.
También es sabido que no tiene tanto ataque a puntuaciones regulares o normales crediticias, ni mucho menos, y los precios suelen ser similares para casi cualquiera indiscriminadamente.
Ya, si hablamos exclusivamente de trayectoria, es una de las aseguradoras más importantes y baratas en varios estados, compitiendo con GEICO.
¿Cuál es el seguro más barato de todos?
Si nos centramos solamente en relación calidad precio, y lo más barato del mercado, claramente se trata de USAA. Se puede ahorrar hasta 200 dólares anuales en pago de seguros. Sin embargo, solo está disponible para militares activos.
La segunda opción más económica es GEICO, y en su defecto, de no estar presente en su estado, State Farm ofrece precios bastante similares y ligeramente superiores.
¿Cuál es el precio de un seguro de vehículos básico?
Es un poco difícil ofrecer un precio debido a que fluctúa dependiendo de una gran cantidad de aspectos. Sin embargo, el seguro obligatorio y básico suele rondar los 200 a 700 dólares aproximadamente.
Recuerde que esto depende de una gran variedad de factores, y que es solo una estimación. El precio puede variar muchísimo en la realidad.
Por ejemplo, para el 2020, uno de los mejores precios en seguro básico, fue de unos 170 $ para una persona con historial de conducción limpio y unos 40 años. Sin embargo, Florida, por ejemplo, tiene un promedio de 700 $ para el mismo año y mismas condiciones.
Cómo obtener un mejor precio en el valor de tu seguro vehicular
La mayoría de personas creen que la única manera de obtener aseguranzas de carro baratas en Estados Unidos es solo cuestión de suerte. Sin embargo, no puede haber nada más errado. Existen una serie de factores que pueden ayudarnos a abaratar los costos de la aseguranza. Veamos algunos:
Tipo de cobertura
Seguro ya lo sabías, pero existen diferentes tipos de cobertura. Obviamente, cada una ofrecerá ciertas ventajas, aunque por un mayor o menor costo. Veamos cada uno:
- Liability Insurance (responsabilidad civil): Es la cobertura mínima otorgada, y suele ser obligatoria en la mayoría de estados de USA. La cobertura varía por región, aunque suele consistir en el pago de daños y gastos médicos hacia el otro conductor relacionado con un choque. Sin embargo, no cubre gastos médicos personales.
- Collision Insurance (Cobertura por colisión): Este seguro, como su nombre indica, te protegerá ante una colisión. Cubre daños a tu propio vehículo. Te protege incluso si estás conduciendo un auto que no es el tuyo, y cubre tanto reparaciones como daños. No protege ante el daño a otros vehículos.
- Protección contra daños personales: Es otro seguro obligatorio en algunos estados. Cubre los gastos médicos del dueño de la póliza, y de las personas que van en el vehículo contigo durante el accidente, sin importar de quién sea la culpa del accidente. En algunos casos, puede cubrir hasta gastos funerarios.
- Comprehensive Insurance (cobertura todo riesgo o cobertura integral): Esta cobertura es de las más completas, y una de las que suelen recomendar las aseguradoras de coches. Cuando tienes un vehículo a crédito suele ser obligatorio, y cubre daños personales, del coche, y también cubre vandalismo o robo, así como desastres naturales, inundaciones, derrumbes, etc. Si vives en una zona de alto riesgo ambiental, es el ideal.
- Cobertura para conductores sin seguro: Según estadísticas, el 13% de los conductores no tienen seguro en USA. Este seguro te protegerá en estos casos, o cuando el conductor tiene un seguro insuficiente para los gastos médicos o de reparación.
- Cobertura de gastos médicos: Como su nombre indica, cubre tanto al dueño de la póliza como a quienes van en el vehículo. También se puede cubrir un segundo vehículo y hasta a la familia. Puede actuar en concordancia con el seguro médico para obtener una mayor cobertura en caso de necesitarlo.
- Seguro de carencia: Este tipo de seguro es para quienes arriendan un vehículo nuevo. Lo que hace es salvaguardar el valor de caída del precio de un vehículo al dejar de ser nuevo.
El truco acá, es que generalmente las aseguradoras siempre te harán elegir la opción más cara. Sin embargo, todo depende de tu perfil de riesgo. Analiza tus factores, y siempre suele ser buena idea optar por un seguro de cobertura por colisión principalmente, o si quieres ir mejor, una cobertura integral, así como otros seguros que puedan ser obligatorios para tu región.
De esta manera, puedes ahorrarte unos dólares al año.
Historial de conducción
Si tienes un historial de conducción limpio por años, y sin infracciones, multas o accidentes de tránsito, es más probable que tu seguro sea más económico. Generalmente, se valora la experiencia, y también la prudencia.
Puntaje crediticio
Una mejor puntuación crediticia también afectará positivamente el valor de la prima. Lo ideal es consultar directamente con la aseguradora, aunque lo ideal es tener como mínimo una puntuación crediticia buena o regular. Obvio, si tienes una puntuación excelente, será mucho mejor.
Si no estás seguro de cómo hacer esto, puedes consultar nuestro artículo cómo hacer crédito en Estados Unidos. También puedes consultar cómo comprobar mi crédito en USA.
Renovación vehicular
No es un secreto que mientras más antiguo sea un vehículo, es más probable que este falle, y conlleve a posibles accidentes vehiculares, o problemas de funcionamiento. Por ende, las aseguradoras ofrecen un valor más alto a pagar mes a mes.
Lo ideal, es que renueves tu vehículo con cierta frecuencia. Tampoco es necesario que optes por un carro del año, pero al renovar, asegúrate de conseguir uno con reparaciones económicas y será mucho más barato tu seguro.
Seguridad
Algunas compañías, principalmente aquellas que ofrecen protección ante pérdida total, son muy recelosos a la hora de que ocurra algún inconveniente. Por esta razón, valoran también el hecho de contar con sistemas de seguridad.
Por ejemplo, puedes instalar una alarma de coches, o una cámara de seguridad de tránsito. La alarma servirá como disuasorio y, a su vez, puede ayudarte a obtener un mejor precio, mientras que la cámara podría servir como prueba de un accidente vehicular, favoreciendo rápidamente al pago del mismo.
Eso sí, asegúrese de informarle a la aseguradora de que está tomando estas técnicas de seguridad, para obtener así un descuento.
Formación
Algunas empresas de seguros también valoran la formación de seguridad vehicular. Por ejemplo, los cursos de conducción defensiva podrían hacerle obtener un mejor precio en sus aseguranzas de carro baratas en Estados Unidos.
Sin embargo, esto podría no aplicar a todas las aseguradoras. Trate de consultar antes de tomar el curso si aún no lo ha realizado.
Aprovecha descuentos y promociones
Muchas aseguranzas de carro baratas en Estados Unidos se pueden conseguir por determinadas temporadas. Las empresas suelen aplicar descuentos y promociones por meses o hasta un año a la hora de contratar con determinada empresa.
Sin embargo, tenga mucho cuidado. Estos precios suelen ser introductorios, y usted obtendrá otro valor después de cierto tiempo. Consulte los precios regulares, y las condiciones para aplicar a los descuentos y promociones.
