Los préstamos quirografarios son aquellos que no tienen garantía. Un préstamo sin garantía está respaldado únicamente por la solvencia del prestatario, en lugar de por una garantía real, como una propiedad u otros activos.
Estos préstamos son de acceso rápido a los fondos y tienen menos restricciones en los préstamos, pero eso no quiere decir que sean sencillos de aprobar.
Para los prestamistas, los préstamos sin garantía son más arriesgados que los préstamos con garantía, por lo que requieren puntuaciones crediticias más altas para su aprobación. Sin embargo, para crear una protección en caso de incumplimiento se adoptan alternativas como el avalista y se estudia el puntaje de crédito.
Tabla de Contenidos
Características de los préstamos quirografarios en USA
- Financiamiento obedece a una respuesta a corto plazo, donde se firma un pagaré como método de compromiso.
- Según la utilidad del préstamo, se fija el tiempo de endeudamiento.
- El uso más común de esta clase de préstamo, es para mejoras inmobiliarias o emprender un negocio.
- Poseen tasas de interés y cargos más elevados, por el tipo de riesgo.
- Las condiciones de estos préstamos, incluida su aprobación y recepción, suelen depender de la puntuación crediticia del prestatario. Normalmente, los prestatarios deben tener una puntuación crediticia alta para que se les aprueben préstamos sin garantía.
- Si un prestatario incumple un préstamo sin garantía, el prestamista no puede reclamar ninguna propiedad. Pero el prestamista puede tomar otras medidas, como encargar a una agencia de cobros que cobre la deuda o llevar al prestatario a los tribunales. Si el tribunal falla a favor del prestamista, puede embargar el salario del prestatario.
¿Cómo obtener un préstamo Quirografario?
Usted es una opción para este tipo de préstamos cuando:
Planean una compra importante, tiene buen crédito, tienen ingresos fiables. Si un préstamo sin aval es adecuado para usted, sólo tiene que seguir unos sencillos pasos para solicitarlo:
- Determine cuánto necesita. Pida prestado sólo lo que necesite, recuerde que tiene menos tiempo para realizar la devolución del préstamo.
- Busque la mejor opción para hacer el préstamo. Puede encontrar préstamos sin aval en bancos nacionales y locales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
- Compare ofertas de préstamos sin aval. Algunos prestamistas ofrecen precalificación para que pueda ver a qué préstamos podría optar antes de solicitarlos. Consulte los tipos de interés, las comisiones, los plazos y los importes de los préstamos, así como las características especiales de cada entidad.
- Haz tu solicitud. Después de seleccionar su prestamista según lo que más le convenga, rellene una solicitud formal de préstamo. Puede hacerlo en línea o en persona según los requisitos de su prestamista.
- Consigna tu documentación acorde a la solicitud.
- Ya estarás en proceso de espera. Si te aprueban, el prestamista te dirá cómo recibirás los fondos del préstamo. Si se trata de un préstamo a plazos, recibirás el dinero en un pago único. Si se trata de un préstamo renovable, como una tarjeta de crédito, el prestamista le emitirá una tarjeta de crédito para que pueda retirar fondos de la cuenta cuando lo necesite.
Mejores Préstamos Quirografarios en USA
SoFi
Social Finance promueve varios tipos de préstamos, con posibilidades a obtener financiamiento sin garantías. Cuenta con plazos de pagos muy cómodos, gracias a que sigue como referencia el mismo patrón de los préstamos estudiantiles
Monto máximo de $100,000 USD.
Tasas de intereses entre 5.99% y 18.72%, por un plazo de 2 a 6 años.
Aura
Usualmente concede préstamos sin garantías para personas con bajos ingresos. Esto, es un modo para construir un crédito positivo, mediante el aprovechamiento de estas condiciones crediticias.
De $300 USD hasta $4,000 USD.
El máximo interés que se coloca es de 35.97%.
Oportun
Prestamos dedicados a las personas que no poseen buen puntaje crediticio.
El monto máximo es de $10,000 USD.
La devolución del préstamo ronda los 6 a 46 meses, por medio de tasas entre el 20% y 67%.
Upgrade
Se utiliza normalmente para salir de deudas, concluir obras, o para llevar a cabo alguna inversión importante.
Desde $35,000 USD sin garantías.
Wells Fargo
Ideal para contar con tasas competitivas, y una diversidad de préstamos que no poseen requisitos estrictos como lo es la falta de garantía.
Desde $3,000 USD hasta $100,000 USD.
Los intereses varían sobre un 5,74% y 24,49% anual, sobre plazos desde 12 a 84 meses.
