Cuando se asume una deuda, ya sea con una tarjeta de crédito o un préstamo, debe contar con la intención y responsabilidad de pagar en el plazo que se ha determinado, de no ser así, la deuda pasa a ser una deuda en colección, la cual daña o “ensucia” tu calificación crediticia.
Al tener una deuda atrasada en Estados Unidos, sea por la razón que sea, siempre existe el temor de que la deuda caiga en colección. Sin embargo, aún hay tiempo de solucionar este problema. Sin duda esto trae consecuencias y por eso, estamos seguros que quieres saber cómo negociar una deuda en colección. Evidentemente te interesa como averiguar si estoy en coleccion.
Sigue leyendo: te explicaremos qué es una deuda en colección, cómo negociar una deuda en colección, qué hacen ante una deuda de colección, toda esta información y más podrás conseguirla, a continuación.
Tabla de Contenidos
¿Qué es una deuda en colección?
Básicamente, una deuda en colección ocurre cuando existen varios pagos atrasados y la deuda es emitida a un coleccionista. Cuando un acreedor nota que los pagos comienzan a acumularse, es posible llegar a un acuerdo, siendo un pago parcial mucho mejor que no recibir nada del pago.
En caso que la deuda pase a una agencia de cobranza, cuenta con la ventaja de que es posible negociar la deuda en colección. No obstante, el colector se encargará de cobrar las deudas que tenía con el acreedor, pero existen algunas normativas que destacan lo que el cobrador puede hacer o no sobre el dinero.
Cabe destacar que incumplir con un pago no significa que la deuda será enviará a colección, tampoco dos o tres pagos; usualmente, se requieren unos 6 pagos antes que la deuda sea enviada a colección, pero todos los procedimientos son con base en la Ley sobre las Prácticas Justas en el Cobro de Deudas o FDCPA
¿Cómo negociar una deuda en colección? Pasos a seguir
Cuando una empresa vende la deuda a un colector, suele comprarse por un 5% de su valor real. Debido a que, saben que muchas de estas deudas nunca podrán ser cobradas y deben conseguir el beneficio que se recupere. Por esta razón, existe un amplio margen de negociación donde se aprovecha para mejorar o resolver el problema.
Aunque el proceso parezca tedioso, largo y difícil, nosotros hemos realizado un paso a paso para negociar una deuda en colección, haciéndolo mucho más fácil para todos. Te recomendamos que tomes nota y sigas los pasos que explicaremos, a continuación:
1. ¿La deuda es real y tuya?
Sabemos que parece algo obvio, pero existen muchos estafadores que quieren jugar con tu dinero en situaciones difíciles. Es importante que compruebes la documentación, evitar emitir información personal que pueda comprometerte o los “cobradores” no quieren identificarse correctamente.
Debes tener cuidado con cobradores que amenazan con cargos criminales, por tal razón, es crucial que manejes toda esta información sobre las deudas en colección.
2. Paga el 100%
Si vas a pagar una deuda en colección, intenta que lo hagas al 100%. Si haces algunos pagos y dejas de pagar nuevamente, tendrás una probabilidad grande de acabar con una demanda y en la corte, donde tendrás mayores gastos, más deudas y bastante molestias.
3. Ten en cuenta las deudas más importantes
Todas las deudas son importantes, pero nos referimos a esas deudas que tienen mayor influencia en tu vida. Así que, si tienes deudas, ya sabes por dónde empezar: por las que se traten de salud o alimentación; luego, vivienda y servicios; por último, los créditos por consumo de productos o, incluso, bienes.
4. Busca que te den una reducción en la deuda en colección
Es momento de negociar la deuda en colección, ya que conoces todo lo mencionado anteriormente. Si consideras que es una cantidad muy alta, podrás llegar al diálogo con los acreedores para encontrar una reducción de esa deuda.
Siendo sinceros, los cobradores acceden sin problemas a este tipo de negociación, ya que saben muy bien que, lo más probable es que, no pague la deuda totalmente, pero al menos buscan la forma de recuperar una parte de la deuda.
5. Solicita los planes de pagos
También conocido como pagos parciales, son una opción cuando se haya determinado el paso anterior. Si crees que llegando a un acuerdo el monto sigue siendo muy alto para realizar el pago completo, puedes solicitar realizar los pagos parciales o un plan de pago.
Podemos recomendar que comiences con una cifra bastante baja, así el cobrador no aceptará esa cifra y determinará una un poco más alta, la cual estará perfecta según tus necesidades.
6. Acuerdos por escrito
Este es el paso final a la hora de saber cómo negociar una deuda en colección, pero ya conoces los pasos más importantes, solo falta un gran detalle: solicita un documento donde se establezcan todos los términos y condiciones que han sido acordadas durante la negociación.
Este documento recibe el nombre de: carta de validación, donde debe estar presente el valor de la deuda, desde cuándo existe y a quién se le debe.
¡No olvides! Al finalizar el pago de la deuda debes solicitar un documento donde se valide que has pagado toda la deuda pendiente.
¿Qué hacer ante una deuda en colección? Consejos
Evitar una deuda en colección siempre será la mejor opción, pero muchas veces es inevitable que suceda por muchos factores, así como enfermedades, alimentación, medicamentos, escuela, el pago de otras deudas, entre otros.
Por eso, hemos hecho una lista de consejos que debes tomar en cuenta ante una deuda de colección. Conocer cómo negociar una deuda en colección es una oportunidad que no puedes desperdiciar, pero sigue estos consejos en caso que suceda:
- Debes mantener la calma. Sabemos que el hecho de que te llamen para cobrar puede ser algo desconcertante, pero será mejor mantener la calma para encontrar la forma de una buena negociación.
- No permitas que se acumulen tus deudas, ya que solo trae este tipo de situaciones bastante negativas para tu vida y tu historial crediticio.
- Es importante que investigues sobre el reporte de crédito y tengas información sobre la deuda en colección.
- No evites que te cobren, al hacerlo solo empeoraras la situación y el acreedor buscará la forma de encontrarte, así como llamar a tu trabajo, lo que puede ser más desagradable.
- Sé responsable al saldar las cuentas, ya sea que hayas encontrado la forma de negociar una deuda en colección o tengas deudas por pagar.
