En Estados Unidos contar con un seguro es vital, y no siempre se puede optar por un seguro médico gratuito o público, ya que estos suelen estar disponibles para una determinada población, como adultos mayores y niños. En esta ocasión, analizaremos los seguros médicos privados, precios y mejores opciones a elegir hoy en día.
Además, analizaremos los planes, y veremos cuál es más adecuado para usted. También veremos el panorama de los tipos de seguro en Estados Unidos.
Tabla de Contenidos
Seguros médicos privados: precios y opciones en USA
El precio de un seguro médico puede variar mucho dependiendo de varios factores. Analizamos precios y algunas opciones interesantes:
¿Cuánto cuesta una póliza médica en USA?
La pregunta más común cuando hablamos de seguros es cuánto cuesta un seguro médico en Estados Unidos. Pues bien, el valor mensual varía mucho dependiendo de diferentes factores. Uno de ellos, es el tipo de cobertura, y los límites de cada uno de los planes médicos.
- Catastrophic: Es el plan de menor prima del mercado, aunque con un deducible relativamente alto, rondando más de 8000 dólares.
- Bronze: Es la prima más baja si no se habla de deducibles. Se sitúa por los 450 dólares mensuales para una sola persona o unos 1000 dólares cuando hablamos de familias pequeñas. Va bien principalmente para enfermedades y accidentes que no sean muy llevaderos. El asegurado paga un 40% de los gastos médicos.
- Silver: El plan Silver es un poco mejor que el bronce, aunque con un costo de unos 480 $ mensuales y unos 1200 $ cuando se trata de una familia. Las características y límites son similares y ligeramente superiores. El asegurado paga un 30% de los gastos médicos.
- Gold: El plan Gold es ligeramente superior a Silver, y cubre prácticamente todos los gastos médicos de rutina. Suele ser la opción ideal para aquellos que tienen problemas médicos con frecuencia, y suele rondar los 570 dólares mensuales para una sola persona, y casi 1500 dólares para una familia pequeña. El asegurado paga un 20% del valor de los gastos médicos.
- Platinum: Es el plan más fuerte de las aseguradoras, y donde el asegurado prácticamente no paga nada, sino solamente el 10% de los costos médicos. La prima mensual suele rondar los 700 dólares mensuales individualmente, y más de 1700 dólares si hablamos de una familia pequeña.
Veamos los demás factores que pueden afectar el costo de una póliza médica en USA:
- Edad: La edad es el elemento más importante tratándose de pólizas. Por norma general, mientras mayor sea, más caro será el seguro porque representará mayor posibilidad de riesgo para la empresa aseguradora.
- Ubicación: Puede que no lo parezca, pero algunas empresas aseguradoras tienen precios diferentes por residencias. Esto, asumiendo que determinadas zonas tienen mayor riesgo de diferentes tipos, como accidentes de tráfico o delincuencia. Si su ubicación es California le interesa leer mejor seguro médico en California
- Miembros familiares: Es bastante común que a la hora de contratar una póliza, le recomienden asegurar también a su familia. Algunas empresas juegan con esto para ofrecer descuentos por familias aseguradas, aunque puede que no sea el caso en todas las empresas. Es algo a considerar con cada una.
- Ingresos: También es usual que dependiendo sus ingresos, se le recomiende una mejor póliza, y termine resultando más costoso que para una persona de menores ingresos. Igualmente, esto es algo que queda a discusión con el vendedor del seguro
- Antecedentes médicos y tabaquismo: Algunas empresas de seguros también pueden considerar los antecedentes médicos y el tabaquismo para determinar el valor de la póliza. En el caso del tabaquismo, se puede pagar hasta 50% adicional siendo fumador, aunque hay algunos estados con limitaciones en estos aspectos que no pueden aplicar este tipo de incrementos a la póliza.
- Estado: Al igual que pasa con todo lo demás, la aseguranza médica puede ser más o menos cara dependiendo del estado en el que se encuentra.
- Tipo de pago: Generalmente, los seguros suelen contar con primas mensuales, trimestrales o anuales. Normalmente, nos ofrecen un descuento por pagar trimestral o anualmente.
Considerando estos aspectos, es bastante difícil dar un precio útil para todos. Por eso, a continuación le dejaremos una tabla con el costo promedio de un seguro:
| Estado | Costo mensual aproximado |
| Promedio nacional | 495 $ |
| West Virginia | 712 $ |
| New York | 701 $ |
| Wyoming | 670 $ |
| Vermont | 649 $ |
| Louisiana | 629 $ |
| Nebraska | 615 $ |
| Massachusetts | 599 $ |
| California | 588 $ |
| Alaska | 572 $ |
| Nevada | 566 $ |
| Dakota del Sur | 561 $ |
| Missouri | 548 $ |
| New Jersey | 543 $ |
| Oklahoma | 539 $ |
| Florida | 528 $ |
| Carolina del Norte | 521 $ |
| Illinois | 517 $ |
| Alabama | 514 $ |
| Delaware | 513 $ |
| Kansas | 511 $ |
| Connecticut | 505 $ |
| Tennessee | 495 $ |
| Texas | 492 $ |
| Arizona | 492 $ |
| Georgia | 490 $ |
| Mississisippi | 489 $ |
| Utah | 485 $ |
| Idaho | 477 $ |
| Kentucky | 477 $ |
| Oregon | 470 $ |
| Carolina del Sur | 467 $ |
| Indiana | 462 $ |
| Wiscoinsin | 462 $ |
| Iowa | 461 $ |
| Montana | 451 $ |
| Pensilvania | 449 $ |
| Hawaii | 449 $ |
| Virginia | 446 $ |
| Ohio | 443 $ |
| Maine | 435 $ |
| Arkansas | 431 $ |
| Rhode Island | 426 $ |
| Dakota del Norte | 417 $ |
| Michigan | 410 $ |
| Washington | 402 $ |
| Colorado | 394 $ |
| Minnesota | 377 $ |
| New Mexico | 362 $ |
| Maryland | 350 $ |
| New Hampshire | 344 $ |
Nota: Para obtener un presupuesto más ajustado a la realidad, puede utilizar una calculadora de seguros en Estados Unidos. Introduzca los datos correspondientes, y de clic a Enviar para obtener resultados.
Redes de seguros médicos
Un elemento que también afecta el valor a pagar por el seguro médico privado es el tipo de plan de cobertura o redes que eliges. Existen 4 tipos de redes:
- Proveedores Preferidos (PPO): Es uno de los planes de salud más abiertos, ya que nos permite acceder a una gran variedad de proveedores de salud. Inclusive, se puede acceder a más opciones si se está dispuesto a pagar una prima más alta. Se caracteriza por ser más flexible en cuanto a proveedores de salud se trata.
- Mantenimiento de la salud (HMO): El plan HMO es bastante más cerrado. Ofrece una red de médicos y hospitales compatibles con el seguro, pero no se puede acceder a otros servicios sin antes pagar un poco más. Las primas suelen ser más bajas, pero estaremos obligados a los médicos locales de los que disponga la red.
- Proveedores Exclusivos (EPO): Suele ser bastante más económica que un PPO, y ofrece una red de médicos y hospitales de una red local. Es similar al HMO, y solo se diferencia en que no permite el acceso a otros servicios fuera de la red. En caso de acudir a ellos, no estará cubierto.
- Puntos de Servicio (POS): Aunque más baratos, los seguros POS pueden estar más limitados que todos los anteriores en cuanto a opciones se trata. Se permite el acceso tanto dentro como fuera de la red, pero la cobertura dentro de la red será mucho mayor. También es posible que obtengas referidos de tu proveedor de cuidado primario (PCP).
Tipos de seguros médicos privados en Estados Unidos
Antes de empezar a contratar, es importante conocer bien cómo es el tema de los seguros médicos privados en Estados Unidos, y su cobertura. Es fundamental conocer esto, para que luego no tengamos que cancelar nuestro seguro perdiendo dinero y tiempo debido a que la cobertura no alcanza algunos elementos que necesitamos, como por ejemplo nuestro vehículo, hogar o familiares.
En este caso, solo nos centraremos en los seguros médicos privados para individuos o personas naturales, y omitiremos los seguros para empresas, o seguros públicos o gratuitos. Empecemos:
Seguro de vida
El seguro de vida es el más básico y común dentro de las opciones a elegir dentro de Estados Unidos. En resumidas cuentas, cubre a usted o a usted y su familia, así como a otros beneficiarios nombrados, como por ejemplo, su pareja.
Tratándose del seguro de vida, existen dos tipos:
- Seguro a plazo: Es el más básico, y solo funciona como cobertura mientras que se encuentre vigente la póliza. Es pagadera a la muerte del asegurado.
- Seguro de por vida: Es una variante mucho más interesante donde todo el dinero pagado al seguro pasa a ser parte de ahorros que pueden ser cobrados antes de morir, por lo cual es una manera de ahorrar, y en caso de requerirlo, retirar el dinero.
Seguro de salud
El seguro de salud es otro que es muy común contratar dentro de Estados Unidos, principalmente por los altísimos precios que tienen los servicios sanitarios en USA. Como su nombre indica, es aquel que cubre gastos de hospitalización, visitas al médico, medicamentos y consultas médicas.
Hablando de utilidad, es de las más interesantes, principalmente cuando se tiene algún factor de riesgo, como el trabajo o sencillamente por enfermedades hereditarias. Indiferentemente de los factores de riesgo, sigue siendo una buena opción contratar un seguro de salud si usted está en USA.
Un aspecto importante a considerar, es que los seguros de salud tienen un importe deducible, el cual se irá agotando conforme se realicen más pagos en un plazo corto.
Seguro de invalidez
Otro de los seguros relacionado con la salud, aunque en este caso, se trata de un seguro que ofrece una suma fija semanal, mensual o bimensual en caso de quedar incapacitado por alguna enfermedad o accidente. Suele ser una de las pólizas más comunes a la hora de buscar un empleo de alto riesgo.
Seguro de hogar
Como su nombre indica, el seguro de hogar protege contra los daños o pérdidas en la vivienda. Dependiendo la póliza, la cobertura puede ser mayor o menor, aunque en general, esta protege contra robos, incendios, daños e incluso la pérdida total de la vivienda por un accidente.
Un aspecto a considerar, es que al ser una póliza que cubre mucho, suele ser un proceso lento el obtener el dinero del seguro, así como comprobar que lo ocurrido fue un accidente o un hecho fortuito. También se debe considerar que, se asegura aproximadamente el 80% del valor de lo asegurado, y en ocasiones, se puede asegurar inclusive todo lo que se encuentra dentro del hogar.
Seguro de automóvil
Es el seguro más común debido a que es obligatorio en todos los estados de USA. Lo más básico cubre solamente responsabilidad civil por lesiones corporales y daño a la propiedad. Sin embargo, si se opta por un seguro mejor, podría cubrir los daños del coche propio y los pagos médicos por el accidente, así como posibles honorarios de abogacía en caso de demanda.
Seguros de responsabilidad civil
No es nada raro que existan otro tipo de seguros de responsabilidad civil para adaptarse a posibles situaciones relacionadas con la responsabilidad civil. Desde una discusión que se vaya a los puños, hasta un insulto que termine en demanda, se puede cubrir con este tipo de pólizas.
