La consolidación de deudas es una manera de administrar tus deudas, consiste en reunir todas las deudas provenientes de tarjetas de crédito o de préstamos para efectuar un único pago, de esta manera vas a simplificar la deuda y además reducir los intereses mensuales. Revisa Cómo consolidar deudas
En Estados Unidos, existen múltiples compañías para consolidar deudas entre las más reconocidas tenemos, Discover, Best Egg, Lending Club, Upstart, Prosper, SoFi, Payoff, y OneMain Financial. A continuación veremos con detalle sus requisitos, tasas de interés, ventajas y desventajas.
Tabla de Contenidos
Discover
Trabaja con tasas de interés que van dese el 6.99 y el 24.99% anual. Otorga préstamos desde $2.500 hasta $40.000, el pago de estos préstamos va de 3 a 7 años y el puntaje de crédito requerido es de 660 puntos o más.
Discover tiene dos tipos de consolidación de deuda, con préstamos personales y transferencia de saldo para tarjetas de crédito, y algo muy positivo es que no tiene tarifa de originación ni ningún Fee, además que hace el desembolso directamente a los acreedores, facilitándoles el trabajo a sus usuarios.
Esta compañía de consolidación de deuda ofrece varias ventajas a sus usuarios; brinda tasas bajas de interés anual, da una respuesta rápida cuando se hace la petición del crédito, tiene una aplicación para facilitar el proceso y consulta de operaciones.
Sin embargo, no todo es bueno y tiene algunas desventajas, como por ejemplo que exige tener un ingreso bruto de $25.000 anuales como mínimo, y no brinda descuentos en las tarifas.
BestEgg
Trabaja con tasas de interés que van dese el 8.99 y el 35.99% anual. Otorga préstamos desde $2.000 hasta $50.000, el pago de estos préstamos va de 3 a 5 años y el puntaje de crédito requerido es de 640 puntos o más.
Esta compañía cobra comisión por apertura que va desde los 19,80$ pero depende netamente del monto que se te otorgue en el préstamo. BestEgg trabaja con préstamos para consolidar deudas de tarjetas de crédito y hace el desembolso del dinero directamente a los acreedores.
Entre las ventajas de esta compañía tenemos que, hace el desembolso del dinero de 1 a 3 días hábiles, no tiene cargos por originación ni pagos atrasados, te ofrece descuentos de 0,25% y un amplio margen de crédito.
Las desventajas es que los candidatos deben tener antigüedad de tres años de historial crediticio y tres cuentas, tener un puntaje crediticio alto, sin embargo esto te permite recibir tasas de interés más bajas. Algo que puede ser perjudicial en algunos casos es que todas las asesorías de esta compañía son en línea y por último no puedes seleccionar la fecha inicial de pago.
Por otra parte tenemos que BestEgg cobra comisiones de origen, sin embargo, puedes cancelar tu préstamo de manera anticipada sin tener consecuencias negativas por esto.
Lending Club
Se trata de una comunidad financiera, consiste en una amplia red de prestamistas, lo que le permite a los clientes interesados en consolidar sus deudas obtener financiamiento. Funciona aportando $25 de comisión por cada cuota de pago correspondiente al mes anterior.
Trabaja con tasas de interés que van dese el 7% y el 36% anual. Otorga préstamos desde $1.000 hasta $40.000, el pago de estos préstamos va de 3 a 5 años y el puntaje de crédito requerido es de 600 puntos o más.
Esta comunidad tiene varias ventajas, acepta solicitudes de residentes de Estados Unidos con un número de seguridad social o un visado de larga duración, Lending Club aprueba las solicitudes con rapidez con una semana como plazo máximo, cuando tengas tu préstamo aprobado pertenecerás al club de miembros, allí aprenderás sobre la gestión del dinero, presupuestos y cómo mantener un buen puntaje de crédito.
Por otra parte tenemos las desventajas; el servicio de financiación cobra una comisión de apertura de 1% a 6% y un 5% adicional por demora y para que tu crédito sea aprobado debes tener un historial crediticio de 37 meses y dos cuentas bancarias.
Upstar
Es una entidad de financiamiento que tiene tasas de interés desde 6,70% hasta 35.99% otorga préstamos de $1.000 hasta $50.000, requiere un puntaje de crédito de al menos 600 y el plazo de pago es de 36 a 50 meses.
Upstar tiene un enfoque hacia los préstamos personales siendo más asequible para los solicitantes jóvenes y personas que no tengan un gran historial crediticio.
Entre las ventajas de esta entidad, tenemos que los préstamos suelen ser aprobados en un día hábil, puedes acomodar las fechas de pago que se adapten a tu horario, posee un programa de recuperación financiera para personas que han pasado por momentos financieros difíciles y ayudarlos a recuperarse.
En cuanto a las desventajas son; aplica comisiones de apertura, comisiones por el retraso en los pagos de 5%, entre otros gastos de tramitación, además que las tarifas pueden cambiar dependiendo del estado donde te encuentres y por último la impresión del contrato tiene un costo de $10.
Prosper
Prosper cuenta con tasas de interés desde 7,95% hasta 35.99% otorga préstamos de $2.000 hasta $40.000, requiere un puntaje de crédito de al menos 600 y el periodo de reembolso va de tres a cinco años, limitando la posibilidad de reembolso.
Prosper se enfoca en prestar dinero entre personas, es decir que personas pueden prestar dinero a otras personas sin intermediarios. Para calificar su solicitud, toma en consideración algunos factores para financiar su préstamo, como la relación entre la deuda y los ingresos, si tiene un cofirmante o un solicitante y el historial crediticio.
Entre las ventajas tenemos que los préstamos se financian por completo en tres días, funciona para personas que tengan un bajo historial crediticio, los créditos se aprueban rápidamente, puedes tener un coprestatario para mejorar las tarifas.
Las desventajas de esta plataforma de préstamos es que cobra comisiones de apertura del 2,41% al 5% de la cantidad total del préstamo, está tasa de originación es más favorecedora si el prestatario esta solvente. Prosper tiene otro punto en contra es que no cuenta con aplicación móvil.
SoFi
Esta compañía cuenta con tasas de interés de 8.99% a 25.81% el monto del préstamo que otorga va desde $5.000 a $100.000 y el puntaje crediticio debe ser de 650, con plazo de dos a siete años.
SoFi es una gran empresa de préstamos personales muy fácil de usar y conocida entre los prestatarios modernos, una de las razones es que puedes solicitar tus préstamos en línea, además puedes beneficiarte de descuentos en las tasas cuando se inscriben en el programa de pago automático de SoFi.
Las ventajas de esta entidad financiera son; no tiene cargos de originación, ni tampoco los cargos de prepago o mora, además ofrece préstamos con montos bastante altos y el desembolso del dinero es rápido.
Entre las desventajas de SoFi es que tienes que obtener un ingreso anual de $45.000, no permite elegir la fecha inicial de pago y el costo adicional por pago atrasado puede llegar a los $39.
Payoff
El servicio de préstamos personales de Payoff, se especializa en consolidación de deudas de tarjetas de crédito. Tiene una tasa de interés anual de 5.9% a 24.9% otorga préstamos de $5.000 hasta $40.000 con un plazo de pago de 2 a 5 años y debes tener un puntaje de crédito de 640. Tiene la particularidad de que paga a sus acreedores de manera automática y ofrece un crédito aceptable sin requisitos tan estrictos.
Payoff ofrece varias ventajas, entre ellas que otorga los créditos de manera rápida, une todas las deudas para hacer un solo pago, puedes precalificar para el préstamo con una verificación de crédito suave y luego recibir la aprobación en dos días, no aplica penalización por pagos anticipados ni recargos por atrasos en los pagos.
Entre las desventajas tenemos que no permite usar su crédito para gastos médicos, vacaciones o préstamos estudiantiles y debes cancelar una comisión de apertura de hasta el 5%.
OneMain Financial
Esta compañía tiene tasas de interés anual de 16,05% y el 35,99% otorga préstamos desde $1500 a $20.000 para cancelarlo en un periodo de 2 hasta 5 años y algo muy relevante es que no exige puntaje de crédito mínimo.
OneMain Financial, le da la oportunidad a las personas con mal crédito de que soliciten un préstamo aunque con tasas un poco más altas.
Ofrece préstamos con garantía, lo que quiere decir que para obtenerlo debes dejar un bien como garantía de pago, por ejemplo, los papeles de una casa, obteniendo así menor tasa de interés, sin embargo tiene su riesgo, y es que si dejas de cancelar puedes perder el bien que dejaste como garantía.
Esta entidad cuenta con varias sucursales, en 44 estados del territorio Estadounidense y su gran ventaja es que no solicita un puntaje mínimo de crédito para ser elegible para un crédito y a mayor crédito e ingresos, menor será la tasa de interés.
Entre las desventajas de OneMain el monto máximo de crédito es bajo, comparado con otras entidades financieras y los honorarios de origen varían según el estado.
Sabiendo cuáles son las compañías que te ayudarán a consolidar tus deudas en Estados Unidos podrás elegir la que más se adapte a tus necesidades y salir de esas deudas que tanto te preocupan.
