Si estás pensando en asegurar tu auto, es bastante normal que te preguntes cuáles son las mejores compañías de seguros de autos hoy en día. Y es que, el mercado de aseguradoras en el país es muy amplio, con una gran cantidad de ofertas y diferentes planes adecuados para diferentes situaciones.
No solo eso, sino que cada quién tiene necesidades individuales, por lo que, lo que para algunos puede ser un buen seguro, para otros podría ser insuficiente y hasta deficiente. Por esta razón, en este artículo no únicamente analizamos las mejores compañías de seguros de autos en USA, sino que también veremos cómo elegir el mejor seguro que se adapte a ti ¡Empecemos!
Tabla de Contenidos
Mejores compañías de seguros de autos en USA
Antes de empezar, es probable que te interese consultar nuestro artículo sobre los mejores seguros de carro baratos. Es una buena opción si lo que buscas es ahorrar lo máximo, sin perder la calidad. En este artículo, analizaremos aún más opciones, Tanto de un precio relativamente alto, como aquellas que sean bastante económicas.
La idea es abarcar las necesidades individuales de cada uno de los lectores del blog. Sin tanta cháchara, empecemos:
1. GEICO
Si vamos a hablar de seguros de autos, no podemos dejar por fuera a Geico. Pese a ser una de las aseguradoras económicas del mercado, sigue siendo una de las mejores a nivel nacional.
Por desgracia, no se encuentra disponible en todos los estados de USA. Puedes consultar la lista de estados completa a través de este enlace.
Dejando eso a un lado, es la aseguradora perfecta para conductores jóvenes o personas con un puntaje de crédito o regular, ya que no suelen aplicar penalizaciones en el precio del valor a pagar anualmente a personas con estas características.
También, por su bajo costo, suele ser una de las opciones más concurridas. De hecho, GEICO tiene casi un 7% del mercado de seguro de autos en Estados Unidos. Una cifra bastante grande considerando la oferta tan grande que existe.
Por último, esta aseguradora también nos ofrece otros beneficios, como el descuento a empleados federales o militares, y también descuentos en educación vial y elementos de seguridad para el transporte.
2. USAA
Otra aseguradora de vehículos bastante interesante es USAA, ya que es la más económica a nivel nacional. Sin embargo, solo está disponible para personas que se encuentran con el servicio militar activo.
Ofrecen todo tipo de cobertura, desde la integral, colisión, responsabilidad civil, daños o contra alguien que no tenga seguro. Todo esto, sin mencionar otros beneficios, como el bloqueo del aumento de las pólizas si se cumplen algunas condiciones sencillas.
Todo esto, acompañado de una calidad bastante decente, donde la mayoría de clientes s encuentran felices con su servicio.
En promedio, este seguro ronda los 800 dólares anuales, por lo cual puede ahorrarse hasta 500 dólares al año solamente en aseguradoras, considerando que el promedio de asegurar un vehículo ronda los 1300 dólares al año.
3. State Farm
Siguiendo en el rubro de los seguros económicos, State Farm se encuentra entre los más interesantes. Con un pago de unos 1150 $ anuales, figura en el top de seguros más económicos de Estados Unidos.
Sin embargo, no está en esta lista por ser económico específicamente. Su calidad, en cuanto a atención al cliente, es bastante decente. De hecho, quizás un poco más que en otros casos, al contar con un agente dedicado que esté atento a nuestras necesidades.
Lo mejor de todo, es que más allá de que sus seguros sean bastante económicos, siguen ofreciendo descuentos en diferentes situaciones. Por ejemplo, si contratamos varios servicios del tirón, nos ofrecerán un jugoso descuento que ronda el 10%.
También cuentan con otros tipos de descuentos, y sus planes son bastante completos, sin tanto rollo a la hora de pagar.
4. Progressive
Seguros Progressive es uno de los más populares de USA En principio, porque es uno de los seguros de coche más económicos del país, pero no solo por eso figura dentro de esta lista de mejores compañías de seguros de autos. ¿Entonces por qué?
Progressive es el seguro perfecto para conductores de alto riesgo. ¿Eres joven? ¿Poca experiencia al volante? ¿Problemas con el historial de conducción? Pues, quizás Progressive te venga como anillo al dedo.
Inclusive si eres alguien con historial de problemas al volante, lo más probable es que acabes pagando menos de 1400 $ al año. Es decir, apenas poco más que el promedio de seguros en todo el país. En otras aseguradoras, créeme que pagarás mucho más.
Eso sí, en algunas ocasiones Progressive puede llegar a castigar a quienes tienen un crédito un poco bajo, así que cuidado con eso a la hora de consultar.
Por último, y lo que más nos gusta, es que Progressive nos beneficia si estamos siendo conductores cautelosos, ya que nos podemos ahorrar más de 150 $ en pólizas al año. Nada mal, aunque no está disponible en California o California del Norte, lamentablemente.
5. Amica
Figuramos a Amica entre las mejores compañías de seguros de autos por una simple razón. Es de las compañías más simples en el mercado. En serio. La mayoría de empresas se centran en contar con cientos de servicios para todo tipo de gustos (que tampoco está mal), pero es que hay quienes solo quieren un seguro rápido y ya está.
Para esas personas despreocupadas, simples y sencillas, existe Amica. En sí, ofrece cobertura integral, y de todo tipo. Inclusive, con planes all in one.
Lo más interesante, no es solo eso, sino que sus precios no son tan caros para lo que ofrecen en comparación a otras aseguradoras. Por ejemplo, Amica ofrece reemplazo gratuito de la cerradura, reparación de cristales dañados, reparación de bolsas de aire…
Sin duda, vale la pena. Eso sí, prepara la billetera, porque en comparación a los que hemos venido mencionando, Amica es un poco más costoso. Ah. Tienen trabajando como aseguradora desde 1907 ¡Wow!
6. Travelers
Travelers es una de las mejores compañías de seguros de autos, y no porque nosotros lo digamos, sino que su cuota de mercado, es bastante amplia. Eso sí, si hablamos de precios, comparado con los demás, no puede competir.
Si te interesa, tendrás que pagar unos 1250 $ anuales. Es decir, al menos 100 $ más que en otros seguros. Sin embargo, existe truco. Ellos también ofrecen descuentos por comprar varios tipos de seguros de un solo golpe, por lo que te recomendamos contratar al menos dos seguros, y así obtener hasta 10% de descuento.
¿Pero qué tal es de trayectoria? Pues, no deberías preocuparte. Travelers tiene mucho tiempo en el mercado, y es competidor directo de otras empresas como GEICO, y sin embargo, sigue siendo preferido por muchos.
7. Allstate
Allstate tiene un nombre que va muy acorde a lo que ha logrado. Es una de las aseguradoras grandes de esta lista, ya que está en los 50 estados de USA. Sin duda, la opción perfecta para quienes han consultado los seguros anteriores y ninguno de ellos le ha ofrecido lo que busca, o que simplemente no están disponibles en su ubicación.
Lo bueno, es que pese a ser tan grande, los precios siguen siendo bastante buenos, inclusive para jóvenes, adolescentes o personas con un crédito malo o regular.
Entre los servicios que ofrece Allstate, se encuentran la ayuda de emergencia, remolque, arranque, cambio de neumáticos o incluso rescate, aunque con ciertas limitaciones, y pagando una cuota adicional anualmente (que por cierto, no es tan costosa).
Lo más interesante acá, es su política de ayuda en tiempo récord de 30 minutos. En caso de no cumplirse, ofrecen descuentos en la membresía del próximo año. ¿Mejor que recibir la pizza fría? Claro que sí.
Además, puedes obtener diferentes descuentos por casi todo. Por un vehículo nuevo, por entrenamiento de conducción defensiva, por sistemas antirrobo… Prácticamente, puedes obtener una muchísimo mejor tarifa, prácticamente por cualquier tipo de seguridad que ayude a protegerte a ti y tu vehículo.
8. Esurance
Esurance es de esas compañías que casi no entra en esta lista de mejores compañías de seguros de autos. Y es que, nosotros creemos que la calidad del servicio es importante, así que esta empresa nos lo hemos pensado para añadirla en la lista. No nos malentiendan, Esurance es una compañía que ha figurado entre las mejores porque ofrecen una buena calidad de servicios y unos precios bastante buenos.
Sin embargo, lo que hace que la experiencia con la aseguradora sea relativamente negativa, son las calificaciones negativas por el servicio al cliente.
Este es un grave inconveniente. Nosotros creemos que la atención al cliente es uno de los elementos más importantes. Dejando eso a un lado, podemos obtener descuentos por una variedad de cosas, como el tiempo de residencia, educación en el campo de la conducción, contratar varias pólizas o contratar por primera vez (5% de descuento).
9. Liberty Mutual
Liberty Mutual es una compañía de seguros bastante simple. Tiene todo para ser de las mejores compañías de seguros de autos sin mencionar todas sus ventajas. Por ejemplo, cuentan con precios bastante interesantes, y es ideal para familias o jóvenes con poco historial de conducción.
Eso sí, no es una opción de las más económicas, pero dentro de su categoría tienen muy buenos precios.
10. Erie
Por último, pero no menos importante, añadimos a esta lista de mejores compañías de seguros de autos a Erie. Esta compañía de seguros de autos poco conocida por algunos, es una verdadera joya. Es más, los estudios realizados por J.D. Power la calificó como la mejor en satisfacción al cliente, y al igual en atención al cliente.
Ofrecen seguro para casi todo. Desde un coche, hasta mascotas, y por sus calificaciones, sí que vale la pena probarlos. No son de los más económicos, pero podemos tener descuentos por poco uso, conducción segura o por contratar varias pólizas.
¿Lo malo? Pues, que solo están disponibles en 12 estados de USA. Entre ellos, New York, Kentucky y Columbia.
Cómo elegir el mejor seguro de autos
Para finalizar, te dejamos una serie de consejos útiles, que hemos utilizado para armar esta lista de mejores compañías de seguros de autos. Para nosotros, son los aspectos más importantes a la hora de contratar un seguro de coches:
Contrata el tipo de cobertura adecuada
Ya lo sabías seguramente, pero en USA, existen diferentes tipos de cobertura. CDW, LDW, PEC, SLI, PAI… Asegúrate de contratar todas las que sean convenientes, y no solamente las requeridas por el estado donde resides.
Será más caro, sí, pero a la hora de una emergencia, será más económico cubrir gastos médicos o de reparación.
Ojo con los «costos ocultos»
No todas, pero algunas aseguradoras ofrecen costos ocultos. Consulta con tu asesor, y pregunta por todos lo que deberás pagar mes a mes, incluyendo si se presenta alguna ocasión fortuita, o si cambia tu situación.
Cuidado con las condiciones
Los seguros tienen condiciones por casi todo. Una de ellas, es el plazo en el que puede ocurrir el primer accidente que es pagadero. Asegúrate de consultar las condiciones con cuidado para no tener sorpresas.
Asistencia
¿No tienes ni idea de mecánica? Quizás entonces será mejor, que junto con el seguro, contrates un seguro de asistencia. No solo servirá para sacarte de un apuro, sino también de una emergencia, en caso de que sufras un accidente automovilístico.
