Si estás pensando en abrir una cuenta de ahorros, pero no estás seguro de qué banco o qué cuenta elegir.  Acá te dejamos las características principales de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento de todo Estados Unidos junto con la lista de los bancos más populares para este tipo de cuentas.

¿Qué es una cuenta de ahorro de alto rendimiento?

Una cuenta de ahorro es una cuenta de depósito que gana intereses en un banco u otra institución financiera. 

Antes de discutir qué cuentas de ahorro son las mejores en los Estados Unidos, es importante comprender qué es una cuenta de ahorro.

Aunque estas cuentas suelen ofrecer una tasa de interés baja, su confiabilidad y seguridad las convierten en una opción fantástica para guardar el dinero que desea tener a mano.

Es necesario señalar que existen algunas restricciones sobre la frecuencia con la que se puede retirar dinero de las cuentas de ahorro. Sin embargo, para crear un fondo de emergencia o ahorrar para un objetivo a corto plazo, ofrecen una flexibilidad excepcional.

¿Cuáles son las ventajas de las cuentas de ahorro de alto rendimiento?

  • Puede depositar y retirar efectivo en cualquier momento utilizando los cajeros automáticos. 
  • Puede relajarse sabiendo que su dinero está seguro hasta $250,000 si su banco es miembro de la FDIC.
  • El interés es una acumulación gradual.
  • Son necesarios pocos requisitos para la apertura; en algunos casos, solo se requieren $25.
  • No existe un período de bloqueo para estas cuentas.

¿Cuáles son las desventajas de la cuenta de ahorros de alto rendimiento?

  • La mayoría de las cuentas de ahorro tienen un requisito de saldo mínimo mensual.
  • Las tasas de interés de las cuentas de ahorro son extremadamente bajas en comparación con otros tipos de cuentas.
  • Las restricciones federales limitan la cantidad de retiros que puede hacer cada mes a 6.
  • Por lo general, las tasas de interés variables se aplican a este tipo de cuenta. Como resultado, cada institución financiera es libre de decidir y modificar estas tasas.

¿Qué debo considerar para elegir la mejor cuenta de ahorros?

Es crucial estar muy familiarizado con la terminología al abrir una cuenta de ahorros. Debido a esto, revisaremos las ideas fundamentales que debe comprender antes de elegir una cuenta de ahorros.

  • El interés es la cantidad de dinero que puede obtener de los depósitos que ha realizado en el banco.
  • Sin tener en cuenta la capitalización o el rendimiento, la tasa de interés es el porcentaje de interés simple.
  • El interés compuesto es la tasa de interés utilizada para determinar cuánto dinero se acumulará en una cuenta de ahorros.
  • El saldo mínimo de su cuenta de ahorros debe mantenerse para evitar comisiones por el mantenimiento de la cuenta.
  • Cuando se tiene en cuenta el interés compuesto, sus ahorros obtendrán un rendimiento porcentual anual o APY. 
  • El interés se gana a una tasa más alta dependiendo del APY.

¿Cómo funcionan las cuentas de ahorro de alto rendimiento en Estados Unidos?

Lo primero que debe hacer es abrir una cuenta de ahorros en el banco o cooperativa de crédito de su elección. 

La institución financiera necesitará toda su información personal, así como cualquier otra cosa que pueda necesitar para completar esto.

La cuenta entonces será acreditada con dinero. Cabe señalar que dependiendo de la institución financiera, se requieren diferentes montos para los depósitos en cuentas de ahorro.

El dinero que deposita en una cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de crédito ofrece un seguro federal y está protegida por hasta $250,000.

Ahora recibirá una tasa de interés variable en su cuenta de ahorros, que está sujeta a cambios en cualquier momento. 

También tiene total flexibilidad sobre cuándo retirar dinero de su cuenta. Sin embargo, de acuerdo con la ley, solo se le permite retirar dinero de una cuenta seis veces al mes.

¿Qué ofrece una cuenta de ahorro?

  • Plan para gastar y ahorrar.
  • Límites de retiros: no hay límites en general, pero solo se puede retirar seis veces al mes.
  • Las tasas de interés pueden cambiar.

Comisiones típicas:

  • Mantenimiento mensual (posiblemente con una exención).
  • Por un sobregiro.
  • Utilizando un cajero automático fuera de su red.
  • Transacciones en el extranjero.
  • Mantenimiento periódico.
  • Comisión por un número máximo de retiros de cuenta.

Servicios:

Varias instituciones financieras tienen diferentes servicios mínimos según el tipo de cuenta de ahorros que tenga. Al igual que en las cuentas de ahorro, el requisito de saldo mínimo varía según el banco y el tipo de cuenta.

  • Calidades Estándar.
  • Débito.
  • Cheques en papel.
  • Pago directo.
  • Defensa de sobregiro.
  • Los servicios de banca en línea y móvil (pago de facturas, verificación de saldo, transferencias, alertas de cuenta, depósito de cheques móvil) también están disponibles.
  • Intereses.
  • Transferencia automática.
  • (Consultas de saldo, transferencias, alertas de cuenta, depósito de cheque móvil) Servicios de banca en línea y móvil.

¿Cuáles son las cuentas ahorro de alto rendimiento más populares? 

En todo Estados Unidos hay una gran variedad de bancos, todos con servicios similares, por eso es necesario indagar cuidadosamente sobre cada banco y cada tipo de cuenta para saber si es la que más te conviene de acuerdo a las necesidades que tengas.

Ahorros con alto rendimiento en Axos Bank

Como una de las mejores cuentas de ahorro en los Estados Unidos está la cuenta de alto rendimiento de Axos Bank.

Su API de 0.61%, que se ofrece en todos los saldos por debajo de $25,000, es su principal punto a favor.

Además, a diferencia de las otras cuentas que ofrece este banco, no tiene un requisito de saldo mínimo mensual ni cuotas de mantenimiento. 

No tiene cargos adicionales por usar una tarjeta de débito para retirar efectivo de los cajeros automáticos.

Ahorro en Línea en Vio Bank con Alto Rendimiento

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Vio Bank es una de las favoritas. 

El alto API que ofrece Vio Bank es comparable al de Axos Bank, pero es aplicable a cualquier saldo que tenga en la cuenta. La tasa que actualmente ofrece Vio Bank para esta categoría de cuenta es de 0.57%

Sin embargo, no existe un requisito de saldo mínimo mensual para este tipo de cuenta, y el depósito inicial mínimo es de solo $100. 

Además, no hay costos de mantenimiento ni tarifas por las transferencias electrónicas que realice desde su cuenta.

Ahorros en línea en Live Oak Bank con un alto rendimiento

Oak Bank High Yield Online Savings está entre las mejores cuentas de ahorro de los Estados Unidos. 

Esta cuenta se distingue principalmente porque no requiere saldo de apertura.

Cualquier monto es elegible para su tasa de 0.55%.

No tiene cuotas mensuales o anuales de mantenimiento de cuenta.

Aunque, tiene una desventaja de Oak Bank es que solo tiene presencia física en Carolina del Norte, lo que significa que la mayoría de sus servicios se brindan en línea.

Ahorros simples en TIAA Bank

La Cuenta de Ahorros Básica de TIAA Bank está incluida en las Mejores Cuentas de Ahorros en los EE. UU. 

El requisito de depósito inicial es un mínimo de $25. El saldo promedio de la cuenta debe ser de al menos $25 en un mes, esto para evitar un cargo de $5.

Su tasa en este momento es 0.50%. 

Otro beneficio de tener esta cuenta es que, si tienes un saldo de al menos $5,000, TIAA Bank te reembolsará las comisiones pagadas al usar un cajero automático, hasta un máximo de $15 por mes.

Cuenta para ahorros en línea en Ally Bank.

Este es el mejor banco en línea de Estados Unidos Ally Bank, ofrece una tasa de 0.50 % en su cuenta de ahorros en línea. 

Ahora, es importante que comprenda algunos detalles de esta cuenta:.

No se cobra una tarifa mensual de mantenimiento de la cuenta.

Tampoco hay un requisito de saldo mínimo.

Atención al cliente telefónica 24/7.

Aunque, hay que destacar que al ser un banco en línea no tiene una tarjeta de débito y no se puede hacer depósitos en efectivo.

Los movimientos máximos permitidos son $5,000 por día y $30,000 por mes.

La cuenta de ahorros de alto rendimiento de TAB Bank.

Con una tasa de ahorro competitiva de 0.50%, la cuenta de ahorros de TAB Bank es una cuenta de alto rendimiento. Tampoco tiene cuotas mensuales de mantenimiento ni saldo mínimo de apertura.

TAB Bank carece de una red de cajeros automáticos, por lo que es imposible retirar dinero sin pagar comisiones, a pesar de tener una tasa de ahorro alta en comparación con las que ofrecen las cuentas en otros bancos.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas de ahorro de alto rendimiento

Aunque en este artículo hemos hablado de diferentes aspectos sobre las cualidades de ciertas cuentas de ahorros de alto rendimiento en los Estados Unidos, siempre surgen más preguntas al respecto, por eso acá te dejamos una selección de preguntas frecuentes: 

¿Está seguro el dinero en una cuenta de ahorros?

Sí, siempre y cuando deposite el dinero en un banco o cooperativa de crédito que esté afiliada a la NCUA o la FDIC. 

En ambas opciones, el seguro proporcionado por estas agencias tiene un límite de $250,000 por titular de cuenta y solo es válido si el saldo de su cuenta no supera este monto.

¿Se acepta mi cuenta de ahorros como forma de pago?

Aunque no es lo más aconsejable, en teoría se puede. 

Las cuentas de ahorro solo permiten seis transacciones salientes por mes, como se ha hablado en las cualidades de varias cuentas. 

Si realiza más movimientos, el banco puede restringir el acceso a su cuenta. O, en determinadas circunstancias, puede cambiarlo a una cuenta corriente.

¿Qué cargos se hacen para una cuenta de ahorros?

Los costos relacionados con su cuenta de ahorros suelen ser:

Mantener el saldo mínimo requerido en su cuenta es necesario para el mantenimiento de la misma cuenta.

Además, el retiro de dinero de cajeros automáticos, así como el cambio de divisas.

¿Mi banco informa el saldo de mi cuenta de ahorros a las agencias de crédito?

Los saldos de las cuentas de ahorro no se informan a ninguna de las agencias de crédito estadounidenses, por lo que no se incluyen en su informe de crédito. 

Sin embargo, en las llamadas de consulta del banco, podría ser mencionado, pero su puntaje de crédito no se ve afectado por estas consultas.

¿Cuáles son los usos más típicos de las cuentas de ahorro?

La mayoría de las veces, los estadounidenses usan sus cuentas de ahorro con frecuencia para los siguientes propósitos.

Hacer un fondo de emergencia es el objetivo principal de las cuentas de ahorro. Para la jubilación también es muy comúnmente usada.

Mucha gente usa las cuentas de ahorro para usos bastante particulares y necesarios, como lo es el ahorrar dinero para la futura educación universitaria de sus hijos.

Por último, para la compra de un coche o una casa, ir de vacaciones en familia o cualquier otro plan que requiera de una cantidad de dinero considerable. 

Entendemos que haya muchas más dudas al respecto, por lo que sugerimos que llame a la agencia del banco del cual desea formar parte y solvente todas sus dudas. 

Ir directamente a una agencia y pedir una consulta con un ejecutivo también es una excelente opción para resolver cualquier inquietud que tenga. 

Una recomendación que podemos darte, es que siempre consultes los beneficios de varias entidades bancarias, antes de tomar cualquier decisión, así te aseguras de estar realmente con un banco que cubra todas tus necesidades. 

Además, un punto bastante importante (sobre todo si es la primera cuenta de ahorros que se tiene) es buscar un banco que pueda brindarte atención y soporte las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Al comienzo esto podrá ser muy útil si no estás familiarizado con los bancos. Otro punto a considerar podría ser el respaldo o seguro que pueda ofrecerte la entidad bancaria. 

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